Zakaj se vaš brezplačni kreditni rezultat ne ujema vedno
Vaša kreditna ocena je odločilna za odobritev ali zavrnitev hipoteke, avtomobilskega posojila, študentskega posojila ali katere koli druge vrste posojila. Z veliko spletnimi orodji za brezplačno preverite svojo kreditno oceno , ni razloga, da ne bi poznali čarobne trimestne številke. Toda kako natančna so ta spletna orodja? Tukaj je nekaj, kar morate vedeti o razliki med brezplačnim kreditnim rezultatom, ki ga dobite na spletu, in rezultatom, ki ga posojilodajalec uporabi, preden vam podaljša kreditno linijo (ali ne).
Vse kreditne ocene niso enake
Nimate le ene kreditne ocene. Namesto tega imate več različnih bonitetnih točk, ki izhajajo iz različnih modelov (ali različic modelov), ki se uporabljajo za izračun vaše kreditne sposobnosti. Večina bonitetnih točk v ZDA prihaja od ene od dveh agencij za točkovanje: FICO in VantageScore.
Brezplačni rezultati spletnih mest, kot sta Credit Karma ali TransUnion, se običajno izračunajo z uporabo modela VantageScore. (Opomba: Ko uporabljate brezplačno storitev kreditne ocene, mora biti model točkovanja naveden z vašimi rezultati.) Kar pa večina posojilodajalcev vidi, je vaš rezultat FICO. Da bi bile stvari še bolj zapletene, obe agenciji za točkovanje občasno posodobita svoje modele, različni posojilodajalci pa lahko uporabljajo različne različice teh modelov.
Vse to se skrči na dejstvo, da ko uporabljate brezplačno storitev, da pridobite svoj kreditni rezultat, to najverjetneje ni popolnoma enaka številka, ki jo uporablja posojilodajalec. Vendar to ne pomeni, da je vaša brezplačna kreditna ocena popolnoma neuporabna. Razlika med vašimi rezultati VantageScore in FICO ni razlog, da bi se znojili, dokler imate isti kreditni rezultat obseg .
Pomemben je obseg vaše kreditne sposobnosti
Natančen trimestni rezultat, ki ga dobite, bo odvisen od uporabljenega modela in se lahko poveča ali zmanjša glede na nekaj, kot je zamujeno plačilo ali dva. Namesto da bi bili obsedeni z natančno številko, je najbolj pomemben obseg vaše kreditne sposobnosti.
Tukaj je na primer razpon točk, ki ga uporablja Credit Karma:
- slabo: 300 do nizkih 600 s
- Pošteno do dobro: Nizke 600 do sredine 700
- Zelo dobro in odlično/izjemno: Nad sredino 700
Primerjajte to z razčlenitvijo za model točkovanja FICO:
- Ubogi : 300-579
- Pošteno : 580-669
- Dobro : 670-739
- Zelo dobro: 740-799
- Odlično : 800-850
Edini razlog, zakaj bo vaš rezultat VantageScore v primerjavi s FICO vplival na vas, je, če imate mejni rezultat – recimo nekaj pri nizkih 600, kar se vam zdi »dobro«, a »pošteno« do vašega posojilodajalca. Mejni rezultat bi lahko bil odločilen za odobritev posojila ali ne.
Spodnja črta
Brezplačni kreditni rezultati morda niso povsem točni, vendar so še vedno uporabno orodje za razumevanje vašega položaja z upniki. So brezplačna možnost, da ugotovite, ali je z vašim kreditnim profilom kaj resno narobe, ali da ugotovite, ali imate mejni rezultat, ki bi ga morali poskusiti povečati za nekaj točk, preden naredite določene finančne poteze. Če želite izboljšati svoj rezultat, preberi več tukaj .
