Kaj storiti, ko so vaši starši slabi z denarjem

Morda mislite, da denar vaših staršev ni vaša stvar, vendar se lahko dejansko znajdete na kljuki zaradi njihovih slabih navad. Morda morate plačati njihovo upokojitev na svoj račun ali pa opustiti svoje potovalne cilje, da bi poplačali njihov dolg. Ne glede na scenarij je tukaj opisano, kaj lahko storite, ko finančno vedenje staršev postane problematično.

Tukaj je nekaj pogostih scenarijev in katere možnosti so na voljo.

Vaši starši nimajo jajca

Veliko preveč ljudi ne imajo dovolj privarčevanih za pokojnino . In če vaši starši nimajo ničesar v svojem gnezdu, je to lahko za vas strašljivo, ker jih boste morda morali podpirati. Če čutite odgovornost, da boste pozneje skrbeli zanje, boste verjetno želeli nekaj povedati ko se bližajo upokojitveni starosti .

V idealnem primeru jih želite spodbuditi k varčevanju. Toda vi lahko storite le toliko - navsezadnje je to njihova odgovornost. Kakor koli že, želite natančno vedeti, kje so s svojimi financami, zato je čas za pogovor. Tukaj je, kako prebiti led:

• Odprite svoje finance : Verjetno se bodo počutili bolj udobno, če bodo delili svoje podrobnosti.
• Vprašajte jih o njihovi prihodnosti : Kakšni so njihovi načrti? Kakšen življenjski slog si obetajo? To lahko privede do razprave o tem, kako bodo v praksi lahko živeli tak življenjski slog.
• Predlagajte srečanje s svetovalcem : Marketwatch predlaga svetovalci lahko pomagajo premostiti vrzel med starši in odraslimi otroki ter tudi pomagajo zastaviti morebitna neprijetna denarna vprašanja. Pomaga lahko tudi priporočilo določenega svetovalca.

Ko se boš začel, bodo tvoji starši morda priznali, da potrebujejo pomoč pri upravljanju svojih financ, in te prosili, da pogledaš.

Pomagajte jim upravljati finance

Če je čas, da svojim staršem pomagate prevzeti nadzor nad svojim denarjem, razmislite o nekaj smernicah za začetek postopka:

• Razloži vse : Začnite pogovor, nato preglejte vse vidike njihovih financ: dolg, proračun, pomoč, prihranke.
• Vključite druge: Verjetno želite sklicati sestanek z brati in sestrami, poroča Care.com. Tako so vsi na istem. Morda bo pomagalo pogovorite s finančnim svetovalcem tretje osebe , tudi.
• Uredite volje in zaupanje : Prepričajte se, da obstajajo in so posodobljeni. Razmislite o pomoči odvetnika. Morda boste želeli izbrati tudi pooblastilo.
• Poglejte, ali preplačujejo: Preverite njihov proračun in preverite, ali obstajajo kakšni nepotrebni stroški, ki se jih morda ne zavedajo. Credit.com predlaga, da preverite, ali je njihova polica življenjskega zavarovanja večja, kot je potrebno.
• Oglejte si njihov portfelj : Ali so ustrezno vložena za njihovo starost? Morda je čas za ponovno uravnoteženje.
  

Tvoji starši morda niso pripravljeni nate popolnoma prevzeti njihove finance. V tem primeru samo predlagajte to kot akcijski načrt.

Morda pa ste že mimo tega, da bi jih spodbujali k varčevanju. Morda jih na nek način že podpirate ali pa jih nameravate podpreti v prihodnosti. V tem primeru morate vedeti, kako zaščititi svoje finance.

Vedeti, kako delujejo davki

Na primer, recimo, da želite neposredno financirati njihovo upokojitev tako, da jim daste denar. Od leta 2015 lahko daste do 14.000 $, ne da bi vam bilo treba skrbi zvezni davek na darila . Karkoli več od tega, boste morali prijaviti. Ali pa jim morda želite kupiti hišo. Če ne zaračunate minimalne najemnine, lahko davčna uprava to hišo šteje za darilo, pojasnjuje Kiplinger .

Če na nek način skrbite za svoje starše, jih morda lahko uveljavljate kot vzdrževane družinske člane, čeprav je tehnični izraz Kvalificirani sorodnik . Očitno je nekaj smernic, ki jih boste morali upoštevati. Na primer, kriti morate vsaj 51 % njihovih stroškov podpore, vključno z življenjskimi stroški, zdravstvenimi računi in hrano. Tudi njihov bruto dohodek ne sme biti višji od 3950 dolarjev. Davčna uprava ima več podrobnosti tukaj .

Skratka, če kakor koli podpirate svoje starše, se morate pogovoriti s finančnim svetovalcem, da boste v celoti razumeli, kako bo to vplivalo na vaše davke.

Ne hitite s sopodpisom

V večini primerov ne boste na kljuki zaradi dolga svojih staršev, razen če ste ga sopodpisali kot 'odgovorna stranka' ali 'garant'. Caring.com pojasnjuje kako lahko to povzroči težave:

... če kasneje zabredejo v finančne težave, se vam to jamstvo lahko vrne. Ena najpogostejših — in težko rešljivih — teh situacij je, ko starši sklenejo novo življenjsko ureditev. Stanovanja za starejše, skupnosti za oskrbovana stanovanja in domovi za ostarele pogosto zahtevajo od družinskega člana, da postane finančno »odgovorna stranka«, ki zagotavlja plačilo tekočih stroškov, preden družinskemu članu dovoli, da postane rezident. Če tvojim staršem zmanjka sredstev, morda ne boš želel ogroziti njihovih življenjskih razmer z zavrnitvijo plačila. Če pa sprejmete odgovornost, lahko traja dolgo in vas veliko stane.

Če želite zaščititi svoje finance, ne bodite tako hitri s sopodpisovanjem česar koli ali s podpisom poroka.

Morda se preprosto želiš s starši pogovoriti o njihovih financah in jim pomagati pripravite načrt, kako se rešiti dolgov .

Previdno posojajte denar

Ko ljubljena oseba potrebuje finančno pomoč, jo je težko razočarati. In če je ta ljubljena oseba vaš starš, se boste morda počutili naravnost dolžne ji posoditi denar (navsezadnje so vas vzgojili!). Toda včasih moraš reči ne. En finančni pisec razloži, kako je očeta nežno razočarala :

Bil sem razburjen, ko sem ga ponovno vprašal. Bil sem razburjen, ker je nekaj kupil ob predpostavki, da mu bom dal denar za to. Bil sem razočaran, ker se to spet dogaja. Dolgo sem razmišljal o tem ... Ko sem zbral nekaj poguma, sem mu po telefonu rekel: 'Oprosti, rad te imam, tega denarja ti ne bom dal.' Povedal je nekaj žaljivih stvari. Izbruhnil je jez in bil jezen. Potem je to prebolel. In počutil sem se veliko bolje.

Seveda je druga možnost reči da. Tukaj je nekaj nasvetov in dejavnikov, ki jih morate upoštevati, če se nameravate l za denar staršev :

• Razmislite o tem, da bi jim samo dali denar. Ne pričakujte ga nazaj. Še enkrat, če je več kot 14.000 $, ga boste morali prijaviti kot darilo pri svojih davkih.
• Dogovorite se: kdaj vam bodo poplačali? Pripravite urnik in spremljajte vsa plačila, ki jih opravijo.
• To lahko postane stalna stvar: če se vaši starši borijo, imajo morda težave s plačevanjem zdravstvenih računov ali drugih stroškov, ko se starajo. Morda se boste želeli pripraviti na pomoč pri teh stroških.
• Prosite brate in sestre za pomoč: morda si ne boste mogli privoščiti finančne odgovornosti svojih staršev. Morda gre za ceno vaših lastnih potreb. Glede na vašo situacijo razmislite o tem, da bi za pomoč prosili brate in sestre ali druge ljubljene.

Posojanje denarja staršem je ena stvar. Toda ko postanejo starejši ali se njihov finančni položaj poslabša, boste morda ugotovili, da morate popolnoma pomagati pri urejanju njihovih financ.

Vaši starši so ugrabili vaš kredit

Ena stvar je, ko so finance staršev izpod nadzora in se počutiš odgovornega, da pomagaš. Kaj pa, če vas odpeljejo skupaj z njimi? Na žalost se to zgodi in se imenuje krajo otrokove identitete . Najpogostejša vrsta kraje otrokove identitete se zgodi, ko družinski član, pogosto starš, uporabi podatke svojega otroka, da odpre račune, zaprosi za kreditne linije ali zaprosi za ugodnosti, Center za vire o kraji identitete pojasnjuje .

Običajno je to več let neopaženo in se morda ne pojavi, dokler ne poskušate kupiti stanovanja ali zaprositi za kakšno drugo posojilo, samo da ugotovite, da je vaš kredit uničen. Creditcards.com opozarja na nekaj opozorilnih znakov:

• Ponudbe kreditnih kartic prihajajo na otrokovo ime ali vzdevek, čeprav otrok nima bančnega računa.
• Starš ali sorodnik ima finančne težave, nato pa se nenadoma zdi, da ima denar.
• Starš že ima zgodovino zlorabe identitete drugih.
• Starš in otrok živita ločeno, vendar je ime otroka prikazano v sistemu za identifikacijo klicatelja starša.

Če sumite, da se vam je to zgodilo, morate najprej to potrditi. Pridobite kopijo svojega kreditnega poročila in ga temeljito preglejte, da preverite, ali obstajajo dolgovi, ki jih niste prevzeli. Od tam imate dve splošni možnosti, kako ravnati s tem: prijavite ga oblastem ali ga obravnavajte zunaj sistema.

Prijavite goljufijo pristojnim organom

Recimo, da je vaš starš uničil vašo kreditno sposobnost, vi pa se ne želite ukvarjati z dolgom ali skrbeti, da bi morali popravljati kredit v naslednjih nekaj letih. To je razumno pričakovanje, a brez tega ne boste mogli stik z oblastmi , pojasnjuje Credit.com. Eva Velasquez, predsednica Centra za kraje identitete, je za spletno stran povedala:

Brez () policijskega poročila podjetje nima zakonske obveznosti verjeti, da je prišlo do goljufije. Zaščita po zakonu, kot je Zakon o poštenem poročanju o kreditih, se ne bo sprožila, dokler ne bo vložena policijska prijava. Organizacije niso dolžne raziskati vaših trditev ali odstraniti žaljive obtožbe, razen če storite korake, da dokažete svojo nedolžnost.

ITRC ima a kontrolni seznam za začetek pri obravnavanju finančnih goljufij. Na žalost, ja, vključuje vložitev policijskega poročila, kar pomeni, da je vaš starš identificiran kot goljuf. Boste želeli izpodbijati goljufive obtožbe v vašem poročilu, biroji pa bodo za to potrebovali policijsko poročilo.

V svoje kreditno poročilo morate vključiti tudi opozorilo o goljufiji. Pisali smo o tem, kaj storiti v več podrobnosti tukaj .

Seveda so posledice za starša. Dobili bodo denarno kazen, lahko se bodo soočili z zaporom ali pa se bodo morali boriti z obema, LegalMatch pojasnjuje . Podrobneje pojasnjujejo posledice tukaj .

Rešite stvari zunaj sistema

Tvoja druga možnost je, da se dogovoriš s svojim staršem. To pomeni, da se boste morali z njimi usesti, pogovoriti o vprašanju in se dogovoriti za odplačilo. Poleg tega finančna strokovnjakinja Erica Sandberg priporoča nekaj dodatnih korakov :

• Obrnite se na izdajatelje kreditnih kartic: Pojasnite težavo. Vprašajte, ali lahko izdelate načrt odplačevanja. Morda jih boste lahko prepričali, da vam znižajo obrestno mero. Prepričajte se, da so računi zaprti, če še niso.
• Svojim kreditnim poročilom dodajte izjavo : Predlaga, da dodate izjavo, da je vaš starš uporabil vašo identiteto in kredit brez vašega dovoljenja. To ne bo pomagalo izboljšati vašega rezultata, vendar bi lahko bilo pomembno, če nekdo pregleduje vaš kredit, da bi vam nekaj odobril.
• Obnovite svoj kredit : To lahko pomeni, da sami odprete kartico in vsak mesec opravite majhna plačila v celoti. Imamo več podrobnosti o kako izboljšati svoj kredit , tudi.

Seveda morate po tem, ko se to zgodi, sprejeti tudi ukrepe za zaščito sebe. Vsako leto boste želeli preveriti svoje poročilo, da se prepričate, ali morebitni novi dolgovi dejansko pripadajo vam. Ta možnost zahteva zaupanje vašega starša v poplačilo teh dolgov in seveda ne še naprej uničuj svoj kredit.

Ste na kljuki zaradi njihovega dolga

Še enkrat, razen če sopodpišete, so dolgovi vaših staršev njihovi. Toda ko minejo, lahko njihov dolg vpliva na vas, še posebej, če podedujete njihovo posest. Tukaj je nekaj vrst dolgov, ki jih lahko ima starš, in kako lahko to vpliva na vas pozneje.

• Kreditne kartice : Tudi če niste sopodpisnik, vas lahko izterjevalci poskušajo prepričati, da morate plačati dolgove svojih staršev, po poročanju CNN . Vendar vas lahko pokličejo in zahtevajo plačilo le, če ste izvršni direktor financ svojih staršev.
• Zdravniški dolg : Recimo, da je imel vaš starš neplačane bolnišnične ali zdravniške račune. Njihovo premoženje je odgovorno za plačilo teh računov, če je denar tam. Ampak nekatere države imajo 'statute o sinovi odgovornosti, «, kar pomeni, da morajo odrasli otroci plačati starševe neplačane zdravstvene dolgove, če zapuščina tega ne more. Vendar pa obstajajo številne smernice, ki jih je treba upoštevati, da se to zgodi, pravno spletno mesto Nolo pojasnjuje in pogosto se zakon ne izvaja.
• Hipoteke : Če podedujete dom svojih staršev in imajo še vedno hipoteko, boste morali v prihodnje plačevati. Če si tega ne morete privoščiti, imate nekaj možnosti. Lahko se odrečete dediščini ali se odločite za prodajo na kratko ali zaplembo, po poročanju Interest.com .

Seveda je najbolje, da se v katerem koli od teh scenarijev posvetujete s strokovnjakom, saj so zakoni o dedovanju in premoženju lahko zapleteni. Pomaga pa, če poznate svoje možnosti in kaj lahko pričakujete.

In če se preprosto počutite odgovorne, da kadar koli prevzamete njihov dolg, AgingCare.com ponuja nekaj predlogov :

• Preverite, ali je mogoče plačila znižati, da bi se prilagodili nizkim dohodkom staršev.
• Razmislite o obrnjeni hipoteki, če je vaš starš lastnik stanovanja brez hipotekarnega dolga.
• Razmislite o tem, da upniku napišete pismo, v katerem pojasnite, da ni sredstev, in zahtevate 'odpust dolga'.

Če ste sopodpisali posojilo, je seveda dolg vaš, če ostane neplačan.

Denar je lahko občutljiva tema za vsakogar. Toda vaši starši so morda še posebej odporni do tega, da bi o tem razkrili. Če njihove navade vplivajo na vaše finančno življenje, je verjetno čas, da se vključite.

In če vam ni mogoče pomagati, se obrnite na strokovnjaka. Kakor koli že, pogovor ravnajte previdno, vedite, kaj lahko pričakujete, in ukrepajte, da se zaščitite.

Odprto kinja-labs.com